Læs disse 5 bøger for at få den personlige økonomiuddannelse, du aldrig havde haft

{h1}

I løbet af dine skoleår lærer du at læse, skrive og regne; historie, filosofi, algebra; lidt musik, lidt kunst, lidt sport.


Hvad du typisk ikke lærer, er noget om personlig økonomi. Hvilket er uheldigt, da det er noget, du vil bruge, og som i høj grad vil påvirke både makrobanen og den daglige kvalitet i dit liv, langt mere end din forståelse af den kvadratiske ligning og slaget ved Waterloo.

Forældre udfylder sjældent dette institutionelle læringsgab og finder ud af, at deres børn på en eller anden måde vil absorbere principperne for personlig finansiering ved osmose.


Som et resultat, når mange unge voksenalderen efter at have modtaget meget lidt personlig økonomiuddannelse overhovedet. Dette kan vise sig at være meget skadeligt for deres evne til at komme videre i verden og opnå en tilstand af finansiel stabilitet og velstand.

Heldigvis, selvom de fleste af os aldrig fik en personlig økonomiuddannelse af andre, er det noget, vi kan få for os selv.


Nedenfor er de fem personlige økonomibøger, jeg anbefaler at læse for at skabe denne form for autodidaktisk 'læseplan' til dig selv. Sammen går de meget langt med at hjælpe dig med at få styr på din økonomi og mestre dine penge.



De principper og ideer, som disse grundlæggende bøger dækker, har meget overlapning; der er ikke meget ved det grundlæggende inden for personlig finansiering: Find måder at tjene flere penge, bruge mindre end du tager på, budgettere, spare til pension osv. Men som med alle selvudviklingsbøger er det nyttigt at læse flere kilder på det samme emne, som at høre de samme principper gentaget, i forskellige stemmer, på forskellige måder, hjælper med at indfange dem i dit sind.


På samme tid dækker hver bog visse emner i større dybde end andre og tilbyder unikke tip og vinkler, der kan gøre din tilgang til økonomi så afrundet som muligt. Hvad du ender med at gøre er at tage de bits fra hver bog, der mest resonerer og gælder for dine nuværende forhold, og blande dem sammen for at danne den bedste personlige økonomistrategi til dine individuelle mål.

The Total Money Makeover af Dave Ramsey

En bogomslag af en total penge makeover af Dave Ramsey.


Tilbage i 2006 var jeg blevet gift et år og var i mit første år på jura. Kate var lige færdig med en kandidatgrad. Jeg husker tydeligt, at jeg oplevede et øjeblik af håbløshed om vores pengesituation, da jeg kiggede på al den studerendes gæld, vi hidtil havde akkumuleret, og indså, at hullet kun ville blive større, da jeg gik gennem lovskolen, og vi levede på den ringe indkomst fra mit deltidsjob og Kates supplerende undervisning på en community college.

Indtast Dave Ramsey og hans berømte bog, The Total Money Makeover.


Jeg havde set folk begejstre over det på personlige økonomiblogs, så jeg købte en kopi. Efter at have afsluttet det, følte jeg noget håb om, at jeg rent faktisk kunne komme videre med min økonomi.

Ramsey's Total Money Makeover-plan er ret enkel. Det involverer kun 7 'babytrin':


Baby Trin 1: 1.000 $ kontant i en nybegynderfond
Baby Trin 2: Brug gældssneglen til at betale hele din gæld bortset fra huset
Baby Trin 3: En fuldt finansieret nødfond på 3 til 6 måneders udgifter
Baby Trin 4: Invester 15% af din husstands indkomst i pension
Baby Trin 5: Begynd at spare til college
Baby Trin 6: Betal dit hjem tidligt
Baby Trin 7: Byg rigdom og giv generøst

Trinene er faktisk ret store, men de virker på en eller anden måde mere gennemførlige med 'baby' -betegnelsen!

De trin, jeg fandt mest nyttige, var sparer $ 1.000 kontant for en nybegynderfond, afbetaler al gæld med sneboldmetoden (hvor du først betaler gælden med den laveste saldo og derefter anvender det, du havde betalt til den, på den næst laveste gæld) og derefter fuldt ud finansierer en nødfond på 3 til 6 måneders udgifter.

Gældssneglen er sandsynligvis den mest magtfulde takeaway fra bogen. Nogle finansielle eksperter hævder, at afbetaling af gæld, som Ramsey anbefaler, ikke er den bedste metode praktisk (prioritering af betaling af gæld med den højeste rente giver mere mening), men psykologisk, det virker. I det mindste fungerede det for mig. Efter et par år med at leve meget sparsomt og generere yderligere indtægter fra sommerpraktikpladser og Art of Manliness (som dengang var et lille sidestreng) og snebold lige sammen, kunne Kate og jeg betale alle vores studielån og en billån og start vores liv gældsfrit.

Jeg vil lære dig at være rig af Ramit Sethi

Jeg vil lære dig at være rig af Ramit Sethi bogomslag.

Lad dig ikke narre af navnet på denne bog. Det er ikke en 'hvordan man hurtigt bliver rig' bog. Personlig finansforfatter Ramit Sethi leder dig gennem et seks ugers program designet til at piske din økonomi i form. En nøglekomponent i programmet er at få systemer på plads, så det er så gnidningsfrit som muligt at administrere dine penge.

Det, jeg elsker mest ved denne bog, er, hvor specifik Ramit bliver. For eksempel leverer han nøjagtige scripts, der skal bruges til at forhandle ned kreditkortgebyrer og kabeludgifter. Han anbefaler også specifikke banker såvel som automatiserede systemer at bruge, så du sparer penge uden engang at tænke over det.

Jeg læste den første udgave af Jeg vil lære dig at være rig tilbage i 2009. (Ramit opdaterede det i 2019 og vi havde ham på podcasten for at diskutere den seneste udgave.) Bogen havde stor indflydelse på mig: i den anbefalede Ramit at oprette en online bankkonto med ING Direct og oprette et system med forskellige konti til automatiserede besparelsesmål. Det gjorde jeg tilbage i 2009. ING er nu en del af Capital One, og jeg har og bruger stadig den konto. Og mens mine opsparingsmål er ændret siden da, bruger jeg stadig det grundlæggende system, Ramit lægger ud i Jeg vil lære dig at være rig.

Få et finansielt liv: Personlig økonomi i tyverne og trediverne af Beth Kobliner

Bogomslag af Get a Financial Life: Personal Finance af Beth Kobliner.

I Få et finansielt liv, forfatter og journalist Beth Kobliner forklarer verden af ​​penge på et letforståeligt sprog. Det er mere en personlig finansreference end en rådgivningsbog (selvom den også indeholder masser af rådgivning).

Beth forklarer det grundlæggende i, hvordan banksystemet, sundhedsforsikringen og pensionskontiene fungerer, hvad man skal se efter i en bank, hvordan man konsoliderer lån, hvordan boligkøbsprocessen er og meget mere. Næsten meget enhver finansieringsrelateret ting, du støder på som voksen, Beth dækker det.

Jeg går stadig tilbage til denne bog nu og da, når jeg har brug for en opdatering på et bestemt pengekoncept.

Dine penge eller dit liv af Vicki Robin og Joe Dominguez

Dine penge eller dit liv af Vicki Robin og Joe Dominguez.

Forfatterne af Dine penge eller dit liv lægge en plan for at blive økonomisk uafhængig ved at reducere udgifterne og investere i aktiver, der vokser indkomst. Ret simpelt.

Jeg fulgte faktisk ikke den specifikke investeringsrådgivning i denne bog. I den originale udgave, som jeg læste tilbage på college, anbefalede forfatterne, at du sokkede dine penge i cd'er og statskasser og levede på renten. Det kunne have fungeret for 25 år siden; ikke så meget i dag. (De opdaterede bogen i 2018 og anbefaler nu indeksfonde.)

Mens jeg aldrig fulgte den nøjagtige økonomiske taktik, der blev foreslået i Dine penge eller dit liv, dets overordnede filosofi ændrede min overordnede tankegang om penge. Det gjorde det muligt at omfavne sparsommelighed og afvise tankeløs forbrugerisme, og det hjalp mig med at tænke over, hvad jeg værdsatte i livet, og indse, at hvordan jeg bruger mine penge, er bundet til det, jeg værdsætter. Bogen introducerede mig til ideen om 'økonomisk uafhængighed' og gjorde det til et mål, som min familie og jeg har arbejdet for lige siden jeg læste den for næsten 15 år siden.

Bogleheads 'guide til investering

Bogleheads

Efter at jeg havde betalt min gæld, skiftede jeg gear og begyndte at tænke på langsigtet investering og at lægge flere penge på aktiemarkedet. Der er masser af rådgivning derude om, hvordan man gør det; så meget, at det nogle gange føles som om det bare ville være lettere at ikke gøre noget og stoppe dine penge under en madras i stedet.

Men læsning Bogleheads 'guide til investering for et årti siden gav mig den tillid og den viden, jeg havde brug for, for at skære igennem støj og forvirring og begynde at investere.

Bogen destillerer Vanguards grundlægger Jack Bogles investeringsprincipper. Bogle krediteres som en af ​​ophavsmændene til indeksfond investering.

Du finder ikke superspecifikke investeringstaktikker i denne bog, men snarere retningslinjer på højt niveau, sund fornuft: invester på lang sigt; ikke jage investeringsfads; holde dine følelser ude af din investering.

Mens min specifikke investeringstaktik har ændret sig gennem årene, følger jeg stadig de grundlæggende principper fra denne bog.

Derudover har vi mange AoM-ressourcer, der også kan supplere din DIY personlige økonomiuddannelse, herunder: