Podcast # 133: Sådan opnås økonomisk uafhængighed via det anstrengende liv

{h1}


Hvad ville du sige til en person, der fortalte dig, at du kunne gå på pension i en alder af 30, aldrig skulle arbejde igen og stadig leve et behageligt liv, alt sammen med en normal løn og uden at vinde i lotteriet?

Du vil sandsynligvis kalde dem skøre. Det er naturligvis ikke, hvordan penge fungerer.


Nå, min gæst i dag gik på pension i en alder af 30, og det gjorde han uden at tjene hundreder af tusinder af dollars om året. Og gennem sin blog har han hjulpet andre mennesker med at nå 'økonomisk uafhængighed' meget hurtigere, end de troede var mulige ved at leve et liv med 'økonomisk dårlig nød'. Han hedder Pete, og han er ejer af hjemmesiden Mr. Penge overskæg. I dagens podcast diskuterer Pete og jeg, hvordan vi lever Teddy Roosevelts “Anstrengende liv” kan hjælpe dig med at blive økonomisk uafhængig.

Vis højdepunkter

  • Hvordan Pete trak sig tilbage i en alder af 30 år uden at tjene hundreder af tusinder af dollars om året
  • Det anstrengende liv som en filosofi over for økonomi
  • Hvad skal man gøre, når man ikke længere skal arbejde for penge
  • Hvordan det er muligt at spare op til 75% af din hjemløn (selvom du har børn)
  • Hvor mange penge skal du spare for at blive økonomisk uafhængige
  • Hvad du kan gøre for at lære dine børn om penge
  • Hvor Pete lægger de penge, han sparer
  • Hvad du kan gøre for at tjene flere penge for at øge det beløb, du sparer
  • Og meget mere!

Mr Money Mustache Pete sidder tæt på.


Efter at have talt med Pete og gennemsøgt hans hjemmeside, kiggede jeg hårdt på min økonomi og ledte efter måder, jeg kunne øve mig på “økonomisk dårlig nød”. Jeg ved ikke, om jeg er klar til at spare 75% af min indkomst, men jeg har taget nogle små skridt. Et par dage efter at jeg talte med ham, annullerede jeg min families kabel og sparede os lidt over $ 1.000 om året. Jeg slap også af med nogle abonnementstjenester, som jeg tilmeldte mig, men glemte. Par hundrede dollars årlige besparelser lige der. Hvis du leder efter måder at få din økonomi i topform og måske endda gå på pension tidligt, helt sikkert kig på Mr. Money Moustache's blog.



Lyt til Podcast! (Og glem ikke at give os en anmeldelse!)

Fås på iTunes.


Fås på søm.

Soundcloud logo.


Pocketcasts.

Google play podcast.


Spotify-logo.

Lyt til episoden på en separat side.


Download denne episode.

Abonner på podcasten i den medieafspiller, du vælger.

Udskrift

Brett McKay: Brett McKay her og velkommen til en anden udgave af Art of Manliness Podcast. Forestil dig nu, at du er i 20'erne. Mange af jer er faktisk i 20'erne, og nogen kommer hen til jer og siger, 'Se med dit nuværende job, ikke, du behøver ikke at tjene millioner af dollars om året, bare et gennemsnitligt middelklassearbejde, du kunne gå på pension i en alder af 30, hvis du virkelig ville. ” Selvfølgelig vil du sandsynligvis sige, ”Nå, det er en skør snak. Selvfølgelig kan du ikke. Sådan fungerer det ikke. Du er nødt til at arbejde 30, 40 år for at spare nok, så du kan stoppe med at arbejde, eller den måde, du genvej det er, du starter en virksomhed og sælger den for millioner af dollars, eller en rig onkel dør, vinder du lotteriet. Vi regner ikke med det, så jeg lægger mine 30, 40 timer 30, 40 år i. ”

Min gæst i dag har gjort det. Han gik faktisk på pension i en alder af 30 og arbejdede som softwareingeniør. Han tjente ikke millioner af dollars om året. Den måde, han gjorde det på, var bare gennem ekstrem sparsommelighed. Han hedder Pete. Han driver en blog kaldet Mr. Money Moustache. Jeg ved, at mange af jer følger ham. Pete promoverer det, han kalder finansiel dårlige problemer. Hans store argument er, at amerikanerne spilder mange penge på ting, som vi virkelig ikke har brug for, luksus, der gør os komfortable. Hvis vi kan slippe af med meget af denne luksus eller skære ned på dem, kan vi faktisk spare en masse penge. Hvordan han siger er: ”Se, du lever bare det anstrengende liv. Gør ting, der er hårde, og du sparer faktisk nogle penge, der giver dig økonomisk frihed meget hurtigere end du tror. ”

Jeg synes, det er virkelig fascinerende, hans tilgang. I dag på podcasten diskuterer Mr. Money Moustache og jeg økonomisk badassery og tankegangskiftet, der skal finde sted for at du skal kunne gå på pension tidligt, hvis du ville. Vi vil også tale om, hvad du laver, når du går på pension tidligt i alderen 30 eller 35 år, hvad gør du med din tid. Derefter diskuterer vi endelig nogle messing-tacks for ting, du kan gøre lige nu for at begynde at spare flere penge for at give dig mulighed for at få mere økonomisk uafhængighed. Et rigtig godt show, jeg tror, ​​du vil kunne lide det. Uden yderligere ado, Pete, Mr. Money Mustache. Pete, Mr. Money Moustache, velkommen til showet.

Pete Mange tak Mr. McKay. Jeg er begejstret for at være her på Art of Manliness for første gang.

Brett McKay: Jeg tror, ​​du er faktisk min første mustache-gæst, jeg nogensinde har haft på Art of Manliness Podcast.

Pete: Kun i mine reklamematerialer, for faktisk i det virkelige liv har jeg ikke altid overskæg inklusive lige nu. Det er for meget vedligeholdelse. Med den regning fejler jeg lidt i mandighedskonkurrencen, men den vokser tilbage i vinter, og så bliver jeg reel igen.

Brett McKay: Så bliver du reel igen. Du har en blog, der hedder Mr. Money Mustache. Jeg ved, at mange af vores lyttere sandsynligvis er læsere af det, men historien bag det er, at du blev pensioneret i en alder af 30. Hvordan skete dette? Hvordan gik du på pension i en alder af 30? Du gjorde det med, at du er gift, du har et barn. Vandt du i lotteriet? Har du haft en død, rig onkel? Hvad skete der?

Pete: Det er alt gammeldags ... Jeg gjorde alt på den gammeldags måde. Først og fremmest skal jeg rydde op. Jeg er 40 nu. Dette er omkring 10 år siden, at min kone og jeg gik på pension. Grunden til, at vi gjorde det, er for at starte en familie. Vi har altid regnet med, at vi er sådanne workaholics tilbage i 20'erne, at vi vil være fri for det for at koncentrere os om børn, når de kom sammen. Det fik os motiveret til at spare igennem vores 20'ere. Vi har lige arbejdet som normale teknikere. Vi er stort set begge softwareingeniører. Ingen magi, ikke rigtig aktieoptioner eller nogen form for sådan noget. Det var bare, vi levede som en normal livsstil, men vi tjener lidt mere end normalt, hvilket ikke er nødvendigt for førtidspensionering, men den rigtige nøgle er bare ikke at bruge alt, hvad du tjener.

Vi levede på lidt under halvdelen af ​​det, vi tog hjem og investerede resten og betalte bare huset, købte normale indeksfonde, intet prangende. Jeg lavede et lejebolig eller to til tider. Da vi var færdige, da vi havde nok besparelser, og vi kommer til det senere i interviewet, var det nok at bare leve af udbyttet og kapitalgevinster og lejeindtægter fra husene. Derefter var det nok til at dække vores leveomkostninger, som er ret lave. Vi har gjort det lige siden. Først efter at vi indså, at meget få mennesker gjorde dette, følte jeg, at det var nødvendigt at starte en blog for at forklare dette underlige, hvordan vi gjorde denne underlige ting, der faktisk er ret let at gøre.

Brett McKay: Det er bare aggressiv besparelse, der lever sparsomt. Vi skal tale om nogle af de ting, du laver i messing. Før vi gør det, skal vi tale om den underliggende filosofi. Jeg har lyst til, at det ikke er så meget taktiske ting, der er svære at gøre. Det er tankegangen. Det er den største ændring at gøre, hvad du gjorde. Hvad er den underliggende filosofi bag Mr. Money Moustache-måde at finansiere på?

Pete: Det er et godt spørgsmål, fordi jeg ikke engang indså, at jeg havde en underliggende filosofi som barn og som 20-årig, men så indså jeg, at jeg tænkte på alt som et spil. Nogle mennesker tror, ​​at du vinder spillet, hvis du får mest luksus og bruger så meget som din lønseddel, som du kan, uden at komme i problemer, mens jeg altid har troet, at jeg vandt spillet for at beholde så mange penge som muligt og udføre de fleste ting selv. For eksempel tænkte jeg altid, ”Åh, jeg er 20 miles fra arbejde lige nu. Jeg spekulerer på, om jeg kunne cykle der. Jeg spekulerer på, om jeg kan tage cykelturen om vinteren. Jeg spekulerer på, om der er en måde, jeg kan få dagligvarer uden at ty til en bil, bare små udfordringer og gøre ting, skubbe dine egne grænser og gøre ting, der er sværere.

Hvis du kombinerer det med at tænke over, hvad der giver dig flere penge, og hvad der sparer dig flere penge, og det gælder også for at arbejde hårdere og prøve at sparke lidt mere i dit job, det bare automatisk ... Først og fremmest gør det dig lykkeligere, fordi at udrette og lære er en meget stærkere kilde til lykke end nogen form for storskærms-tv eller pænere par golfsko og andre ting, det vil give dig. Du er lykkeligere, men på samme tid tjener du flere penge, og du bruger mindre penge. Det er som disse 3 eger af en filosofi, som jeg senere omdøbte, og jeg kaldte det badassery, som er ønsket om at være lidt mere af en badass i dit liv, der har en tendens til at gøre dig meget mere velhavende, end du ellers ville være også.

Brett McKay: Interessant. Hvordan gør du dette, når du er omgivet af beskeder for at gøre det helt modsatte? Det er ikke kun medier eller reklame, men dine venner, din familie. De gør det måske ikke åbenlyst, men subtilt, de er som: 'Hvad laver du? Du skal leve denne slags livsstilsindkøb. Køb dine børn pæne ting. Tag på den ferie, der er virkelig dyr. ” Hvordan får du denne tankegang til at skifte, når du bliver bombarderet med beskeder, der siger, at du ikke skal gøre det?

Pete: Jeg kan virkelig godt lide dette spørgsmål, fordi du taler om et amerikansk perspektiv, og de fleste af dine lyttere og læsere og mine også er i dette land. Det er vigtigt at indse, at vi faktisk er skør med flagermus i dette land. Mange andre lande har ikke den samme forbrugssygdom, som vi har. Du kan komme langt ved bare at gøre det modsatte af, hvad alle andre gør, fordi vi alle gør det forkert. Alle er ude af form, mange helbredsproblemer, selvpåførte og lignende, fordi vi hengiver os til vores øjeblikkelige ønsker i stedet for at tænke i en flerårig plan for, hvordan kan jeg gøre mit liv bedst, hvordan kan jeg gøre det sværeste ting.

Hvis du får negativ feedback fra samfundet, betyder det, at du laver en god ting. Selvfølgelig siger jeg det med en lille vittighed i tankerne, for det er virkelig ikke negativ feedback. Det er bare lidt spørgsmålstegn ved f.eks. Folk i min by, mine venner ved, at jeg var færdig med at arbejde, jeg har masser af besparelser, men jeg kører stadig rundt på en gammel cykel, og de ser mig bære en cykeltrailer fuld af dagligvarer hjem fra butikken i stedet at have min tjener køre det i en limousine og aflevere det og forberede mine måltider og lignende. De ved, at jeg bare kan lide at gøre ting på den hårde måde, for det er et mere tilfredsstillende liv. Jeg tror, ​​det er i dit sind, at folk kritiserer dig. Hvis du trygt går ud på at gøre en ny, mere dårlig livsstil, ender du virkelig med at få mere respekt i stedet for mindre, hvis folk ser, at du er seriøs omkring det, og du er ret sikker på dine egne interne værdier.

Derefter er den anden del af det bare tune ud af tv og reklame. TV er designet til intet andet end at få dig til at have flere ting som en skinnende eller større pickup truck og lignende. Jeg har aldrig rigtig været med på det. Jeg slap lige af med tv omkring 1999 og er ikke vendt tilbage. Jeg vil stadig se fantastiske film og lignende, men det er bare ikke nødvendigt at absorbere reklamer af nogen art. Du kan bare tørre det ud af dit liv nu, når verden er mere moderne, og du får valgt de oplysninger, der pumpes ind i dit hoved. Mellem disse 2 ting skal folk prøve at komme tilbage til mig, hvis de har problemer, hvis de fungerer.

Brett McKay: Dette er godt. Du rammer denne idé om ikke at være forbruger, men her er det, vi mangler, vi har skrevet om dette på siden før, antropologiske undersøgelser om maskulinitet på tværs af kulturer, en ting, som antropologer har fundet, er at være en mand, hvad der adskiller mænd fra drenge og primitive stammer såvel som større industrielle kulturer som os er, at uanset om du er producent eller forbruger.

Pete: Det er fantastisk. Det er en fantastisk måde at skelne på. Jeg får en masse glæde ved at producere ting. Jeg bor i øjeblikket i et hus, som jeg har bygget for mig selv til min familie næsten fra bunden. Det var en slags dump i 1950'erne, da vi flyttede ind, og så rev jeg hele taget af. At producere dette hus, og jeg byggede andre huse i fortiden, og at producere skrivning og producere ting gennem mine job i fortiden var altid, hvor al glæden kom fra. Jeg finder ud af, at når jeg lejlighedsvis forkæler forbruget, giver det mig ikke så meget spænding som jeg troede.

En gang gik jeg til en udvej i Cancun, og alle bringer bare ting til mig, og alle buffeterne er klar til dig. Alt, hvad der skal gøres, er bare at tage, tage, forbruge, sidde ned, og så var jeg som: ”Nå, hvad kan jeg gøre her? Har disse fyre, der arbejder på et hotel, brug for hjælp? ” Jeg ledte efter noget, der kunne holde mig beskæftiget i den uge, jeg var der, for der er ingen produktion, der skal udføres. Jeg synes, det er en fantastisk måde at skifte balancen mellem din rigdom på er pludselig at tænke på at producere. Forbrug er en nødvendig ting, men du minimerer det, fordi det giver dig flere ressourcer til at producere, det er her alt det sjove virkelig er.

Brett McKay: Hvad jeg elsker ved din filosofi, det er uamerikansk, men det er meget amerikansk på samme tid, fordi det, du går ind for, er dybest set det, som vores grundlæggende fædre foreslog, vores store, bedsteforældre som dig selv, spar så meget du kan, producere, ikke forbruge. Jeg antager, at der var et skift efter anden verdenskrig, hvor forbrug blev en livsstil for amerikanerne.

Pete: Højre. Der er stadig meget produktion i baggrunden. Jeg tror, ​​folk prøver at narre os. Brug, brug, støtte økonomien. Det er ikke rigtig, hvad der foregår. Årsagen til, at landet er stærkt, er på grund af alle de gode ting, vi producerede. Forbrug behøver ikke engang at være så meget af en del af det. Først og fremmest kan du eksportere dine ting. Hvis du laver de bedste biler som Tesla Model S, skal du sende den til Tyskland, og de køber dem i stedet for BMW. Derefter vinder du den del af det økonomiske spil.

Den anden ting er, hvis du producerer ting, der leverer langsigtet udbytte som for eksempel, du bygger en stor fantastisk solenergifabrik eller hvad som helst, der leverer energi til det næste århundrede, det er en slags produktion, der er en langsigtet fordel for samfundet i stedet bare bygge en flok pick-up lastbiler, bære dem ud, begrave dem i jorden, bygge en anden flok af dem. Der er forskellige former for produktion og forbrug, der har forskellige langsigtede virkninger på et lands rigdom. Jeg kan godt lide at bevæge mig mod de ting, der faktisk skaber varig styrke, varig rigdom.

Brett McKay: Mr. Money Mustache spiller det lange spil. Fantastisk. Vi taler om økonomisk uafhængighed. Der er mange bøger, der har talt om det. Dine penge eller dit liv er en, som jeg har læst og haft stor indflydelse på mig, men hvordan definerer du økonomisk uafhængighed? Hvordan ved du, hvornår du er økonomisk uafhængig?

Pete: Den ene er et ret let svar. Jeg tror, ​​det er bare aldrig at skulle arbejde for penge igen, hvilket ikke betyder, at du ikke behøver at arbejde, du har ikke lyst til at arbejde. Jeg nyder at arbejde hver dag, men penge er ikke længere en faktor som denne fyr betaler mig mere, selvom jeg ikke kan lide at arbejde for ham. Du træffer ikke længere det valg. Du sælger ikke længere dine kerneværdier. Jeg kalder det endda, jeg ændrede faktisk ordet i min blog til at kalde det pension.

Nogle mennesker siger økonomisk uafhængighed, men jeg kan virkelig godt lide ordet pension, fordi det bare har et mere endeligt ord. Jeg prøver at omdefinere pension og siger, ”Nå, gæt hvad? Alle skal fortsætte med at udføre det arbejde, som de holder af. Du skal afslutte dit job, hvis du ikke kan lide det, men du kan kalde dig pensioneret, så snart du er økonomisk uafhængig. ' Det er ligesom et festord, bare min egen personlige præference.

Brett McKay: Fantastisk. Du går ind for en seriøs opsparingssats, 50-75% af din indkomst. Nu ved jeg for nogle mennesker, at mange mennesker, der lytter, er ligesom, det er som ingen måde. Du kan ikke gøre det. Hvordan gør du det på et taktisk messingstangniveau? Hvordan sparer du, egern væk 75% af din hjembetaling?

Pete: Det er en nøgle ting, er først og fremmest, tænk på at tage hjembetaling, for når du først siger 50% af din indkomst, vil folk sige, 'Vent et øjeblik, næsten 50% går til skat,' eller hvad du måtte forstå, at du taler om, at du tager hjemmebetaling efter skat, og så skal du være i stand til at arbejde på at spare en del af det. Den første ting er at sige udslette fordomme, hvor du siger, at det ikke er muligt, fordi det er det. Du kan leve af 10% af din løn til hjemmet, hvis du virkelig har dårligt med det. Folk gør dette. Folk lever af $ 4.000 om året i USA. Det handler om at være smart, og hvor langt er du villig til at gå videre.

Nu har jeg aldrig været nødt til at gå nogen steder tæt på så langt. Min familie lever videre, vi har altid levet på omkring 25.000 eller brugt bare fordi det er så meget, som vi kan klare at bruge uden at føle, at vi løb tør for ting at købe. Hvad angår spørgsmålet om messingstifter, skal du bare tænke på de vigtigste steder at optimere. Den største i Amerika er biler. En masse mennesker bruger cirka 500% af det, de har brug for på at køre rundt og ikke rigtig ender andre steder i slutningen af ​​dagen. Tricks til det inkluderer prioritering af at bo tæt på hvad du laver, bo tæt på arbejde, skifte job, skifte hus, hvis du skal, kør ikke en stor automatisk transmission SUV. Få dig en dejlig brugt Honda, og få den til at vare i 15 år.

Derefter er der mad, madlavning af din egen mad, ikke gå ud til middag så meget, men stadig holde det socialt ved at afholde middage og have venner, der gør det samme, så folk ender med at have det sjovere til lavere omkostninger. Derefter er der bare den generelle lækage, som mange mennesker går rundt og henter genstande hele dagen fra butikker eller indkøbscentre. Hvis du bare klipper det ud, skal du reformere din dag, så shopping ikke rigtig er en del af det. Mange mennesker ender med at tabe $ 1.000 om måneden fra deres udgifter lige der. At tænke på de store 3 er, hvad der får dig til 50% eller endda 75% besparelsesrate.

Brett McKay: Jeg antager, at meget af det bare er opmærksom på dine udgifter. Jeg tror, ​​at mange mennesker bare bruger penge tankeløst. De ved ikke engang, hvor deres penge går hen.

Pete: Helt. Hvor mange mennesker har kabel-tv $ 100 om måneden eller mere? Det er en udgift, du bare kan udslette i dag og bare være som 'Hej. Jeg har ikke brug for kabel-tv mere. ' Det er 1.200 dollars om året, forbindelser til omkring 15.000 pr. Årti, når du investerer disse penge konservativt, og det er bare ved at slette noget, som du alligevel ikke har brug for, fordi du skulle være derude og producere i stedet for at forbruge andres reality-tv-shows og lignende. Hvis du kan lide at se sport, skal du gå ud og dyrke sport. Det er det. Det er en hård ting at sige på Art of Manliness Podcast. Der er en masse bedre ting at gøre med din tid end at se tv.

Brett McKay: Hvordan gør du det med børn? Jeg er sikker på, at nogle mennesker, der lytter, er ligesom, ”Okay, ja. Det er let, hvis du er single, ikke? Jeg kan leve et spartansk liv. ” Hvordan gør du det, når du er gift, og du har børn?

Pete: Jeg har altid spekuleret på det, indtil jeg havde mit eget barn. Det viser sig, at de ikke er så dyre som folk siger. Det er op til dig, hvor meget børn koster. Der er åbenbart en vis mængde sundhedsomkostninger med barnet, der er noget tilgængelige. Der er mad. De spiser, men bortset fra det er det ret fleksibelt. Det afhænger af, hvor mange ting du køber dit barn, og hvor meget tid du bruger sammen med dem. For eksempel, hvis du er hjemme med dine børn som vi var, så sparer det meget på dagpleje, som ofte koster mere end $ 1.000 om måneden.

Der er aktiviteter. Jeg opfordrer min søn til at gøre hvad han vil, fordi vi har råd til det, men bare fordi han har så meget adgang til sine forældre, er han mindre interesseret i rejser, sportshold og lignende og mere til at gøre ting i nabolaget. Det er lidt mere af en tidligere generation, hvordan tingene kører i min by, hvor børnene løber rundt i en pakke gratis, og de leger i åen og spiller sport i parken bag mit hus og lignende. Det er forbløffende, hvor billige børn er. Jeg tror, ​​min søn, vi har tilføjet det bare meget afslappet. Det gennemsnit er under $ 300 om måneden siden han blev født. Nogle mennesker bruger 10 gange det beløb pr. Barn. Jeg vil ikke opmuntre dig til at billige ud som at nægte dine børn ting for at spare penge, men hvis du bare tænker på det på en anden måde, har udgifterne en tendens til at smelte væk.

Brett McKay: Børn er ikke så dyre. Min søns tøj, han er 4, vi har altid købt tøj fra venner, der havde børn, og de voksede ud af dem. Det er gode ting. Det er ting fra Gap, men vi købte det til en billig måde.

Pete: Dine venner er normalt taknemmelige, hvis de kan losse deres barns ting til dig. Det er et rigtig godt punkt. Jeg tænkte ikke engang på tøj, fordi de generelt, indtil det var en bestemt alder, bare strømmede ind fra andre mennesker, og på samme måde sendte vi hans mindre tøj videre til andre mennesker. Nu da han er 9, er han stor nok og vokser lidt langsommere, at han virkelig ødelægger hver tøj, før den forlader huset. Der er ikke flere hånd-down og ting, men tøj er bare utroligt billigt i disse dage. Så længe du ikke er i en modekonkurrence, vil du ikke bruge mere end $ 100 eller $ 200 om året på børns ting.

Brett McKay: Er der noget, du laver, som at have en proaktiv samtale om penge med din søn?

Pete: Ja. Jeg kan godt lide dette spørgsmål, fordi jeg håber, at han ender med det samme held, som jeg har ved ikke at blive virkelig alt for materielt ønske belastet. Først og fremmest lever der et godt eksempel, der ser ud til at fungere. Han ser, hvad hans forældre gør med penge, og han ser, hvordan vi ikke virkelig køber prangende ting. Vi har bare en gammel Toyota til vores bil, mens andre af hans venner, hvor forældrene stadig gør efter arbejde, måske har flere BMW'er eller store SUV'er, men der er andre ting. Ikke at have TV hjælper ham virkelig, fordi han ikke er vild med en masse børneannonceringer hele dagen. Vi tager ham ikke rundt til indkøbscentre, fordi jeg bare henter fornødenhederne lige gennem Amazon, og alt bliver leveret til huset. Der er ikke meget detailterapi.

Den sidste del, der har været sej, er, at han får sine egne penge nu. Hvis han vil have noget som et legetøj eller et videospil, skal han finansiere det ud af sin konto. Vi opbevarer hans penge i et regneark, som jeg bare kalder Faderens Bank. Når som helst han får nogle penge som at tjene dem eller får dem fra en fødselsdagsgave eller hvad som helst, fra en bedsteforælder, lægger han dem i Bank of Father. Jeg giver ham 10% renter, som opdateres automatisk hver måned, og han kan se sin saldo. Han kan kontrollere det fra sin lille computer. Nu har han et incitament til at efterlade de investerede penge, som det bare skal være for en voksen. Det er som, ”Nå, jeg kunne brænde $ 50, men så pludselig tjener jeg $ 5 eller mindre om året på renter. Han ser balancen. Han køber stadig ting. Han er generøs med sine små venner, men han vil ikke blæse det hele på bare ingenting, fordi han kan lide ideen om den passive indkomst.

Det er en rigtig ting, voksne skal handle for. Hvis jeg vil forkæle mere end $ 100.000 til en Tesla Model S, er jeg nødt til at indse, at hundrede ikke længere vil arbejde for mig resten af ​​mit liv. Det kommer til at sidde i indkørslen og forringes, og det er en af ​​de største ting, der holder mine udgifter i skak, er bare at indse, at jeg gerne vil have reden æg derinde, der fungerer. Børn kan faktisk også få dette koncept ret tidligt.

Brett McKay: Fantastisk. Udover at spare, bruge mindre end du tjener, hvad gør du ellers, eller hvad går du ellers ind for, at folk gør for at supplere deres indkomst, så de kan forsørge en familie, der ikke arbejder for penge?

Pete: Det er en god genvej, fordi det først og fremmest er muligt bare at spare så meget, at du aldrig behøver at tjene endnu en cent, men de fleste mennesker gør det ikke på den måde, især hvis du er temmelig tidligt i den økonomiske uafhængighed, og du holder op dit hovedjob. Mange mennesker vil beholde et sidejob. For mig kan jeg virkelig godt lide at lave tømrerarbejde ligesom pro, afslappet professionelt tømrerarbejde i nabolaget for folk. Selv i løbet af de sidste 10 år har jeg stadig udført forskellige størrelser job ligesom når min søn tager en lur, eller når han går i skole, bare gå over og gøre noget for folk, som jeg kan lide at bruge tid sammen med. Det er lidt ekstra penge.

Min kone har også eksperimenteret med ting. Efter at hun holdt op med at arbejde med software, fik hun en ejendomslicens, som er en sjov ting for mange mennesker at eksperimentere med. Hun solgte noget, og nu har hun en Etsy-butik i år, hvor hun laver pæne håndlavede armbånd og halskæde-ting. Hendes Etsy-butik tikker ganske lidt ud. Folk mister aldrig deres ønske om at producere, når du har afbrudt jobbet. Du tjener sandsynligvis penge, selv efter du er gået på pension.

Bare for at udvide dit spørgsmål lidt, tror jeg også, at hvis du bliver fokuseret på dette, og du bliver begejstret for udfordring og modgang og det fokuserede sind, kan du ofte tjene meget mere, end du tror også i din almindelige karriere. Jeg prøvede altid at tænke på mit job som prioritet nummer et, mens jeg havde det som softwarefar. Jeg tror, ​​det hjalp mig med at tjene mere, end jeg ellers ville, hvilket gjorde det muligt for min karriere at være lidt kortere. Jeg synes, folk skal, mens du stadig er ansat, skal du virkelig hælde det på og skifte job efter behov eller skifte rolle. Mange mennesker kan tjene mange flere penge, end de i øjeblikket gør.

Brett McKay: Fantastisk. Her er et spørgsmål. Jeg ved sandsynligvis, at du ikke har et specifikt svar, men groft, hvor meget har nogen brug for at spare for at gå på pension tidligt? Er der en grov procentdel af din indkomst, som du får? Hvad er det, du skal skyde på?

Pete: Højre. Det er et ret let spørgsmål faktisk, fordi de finansielle virksomheder som Fidelity eller hvad, de ofte forvirrer dig ved at tale om, hvor meget af din indkomst du har brug for. Det er helt forkert. Hvad du skal gøre er at finde ud af, hvor meget du bruger, og så har du brug for 25 til 30 gange det investerede beløb. Det vil generere passiv pengestrøm, som du kan leve af mere eller mindre resten af ​​dit liv. Det er bare en rigtig god tommelfingerregel. Hvis du bruger $ 10.000 om året bare fordi det er et rundt tal, skal du have $ 250.000 investeringer for pålideligt at levere dig disse penge for evigt.

Derefter er der, hvor gummiet møder vejen, fordi mange mennesker, folk med højere indkomst, vil opbygge en livsstil for sig selv, der koster $ 100.000 om året. For at finansiere det har du brug for mellem 2,5 og 3 millioner dollars investeret for at holde den kontante brandslange i gang, hvilket er ret svært at spare så mange penge, medmindre du er en virkelig højtlønnende. Jeg optimerer på begge sider og prøver at tjene mere og prøver at designe en effektiv livsstil, hvorfor jeg altid bruger denne $ 25.000 figur. 25K, hvis du har betalt dit hus, og det er sådan, jeg gør ting, er det mere end nok til at finansiere en familie på 3 eller 4 i de fleste amerikanske områder. I så fald har du brug for omkring $ 600.000 plus at betale dine huse. 6, $ 700,0000 er nok til at gå på pension plus værdien af ​​dit hus. Du kunne tænke på det som omkring 1 million dollars. Det lyder som et skræmmende tal, hvis du er nybegynder til at spare, men når du først er kommet ind i disse 50% besparelsesrater, begynder tallene virkelig at skrue op uventet og pludselig har du 6-cifret ændring i stedet for 3-cifret ændringer i din formue hvert år.

Brett McKay: Er disse penge ikke ... De er i indeksfonde, men de er ikke på en pensionskonto?

Pete: Højre. Jeg vil opfordre dig til at lægge så meget som muligt på pensionskontoen, fordi du kan læse om detaljerne senere, men der er måder at få det ud tidligere, eller du kan først bruge dine penge efter skat og derefter gradvist arbejde ind i dine pensionspenge, som du ' er ældre, ellers tjener du måske flere penge som tømrer eller hvad som helst, når du alligevel går på pension. Du behøver ikke bekymre dig om disse detaljer bortset fra at lægge dem derinde.

Indeksfonde er den nemmeste måde. Det er en sikker måde. Hvis du overhovedet er interesseret og dygtig i lejehusadministration eller indkomstboliger, kan du få en højere sats herfra, end du kan ved aktieinvestering generelt, men det er ikke let ... Du bliver nødt til at vide lidt. Du skal være lidt motiveret for at lære og forstå, hvorfor det ikke fungerer meget godt i San Francisco, og hvorfor det så fungere i Oklahoma ret godt, fordi prisleje-forholdet er mere gunstigt i nogle forskellige områder af landet.

Brett McKay: Det hele betaler husets ting, der er to sider af denne debat. Nogle mennesker siger, at du ikke burde. Nogle mennesker siger, at du skal betale det tidligt. Jeg hørte den anden ting, du skal ikke betale det tidligt, fordi der er skattebetaling og lignende, men jeg har aldrig forstået dette argument, fordi du stort set betaler bankens penge, så du kan spare lidt på skat.

Pete: Højre. Det er sandt. Det er et win-win-spørgsmål. Du kan ikke rigtig gå galt, så længe dit andet alternativ ikke køber en båd med de penge. Hvis du betaler dit hus, får du 4% afkast på uanset din pantesats. Et kompromis for at få det bedste ud af begge sider af mønten kan være at lade dit hus være ubetalt, mens du arbejder. Maksimaliser indeksfondene, mens du arbejder, og din indkomst er høj, især hvis du har et dyrt hus, fordi du vil være højere end standardfradraget. Du får faktisk virkelig fordel af pantafskrivningen.

Så når du holder op, vil din indkomst være meget lavere, fordi du bare lever af investeringer i stedet for din massive læge- eller advokatløn eller hvad som helst. Derefter kan du overføre nogle penge til at betale dit hus. Det sænker virkelig dine månedlige udgifter meget. Du sænker dine pengestrømsbehov, hvilket bare får folk til at slappe af. Det er en ret god investering. Det er et 4% garanteret fast afkast, som du ikke rigtig kan få andre steder lige nu. Det beskytter dig mod udsving på aktiemarkedet, fordi du altid har det nulstillede, alle dine månedlige pantregninger. Du betaler bare ejendomsskat, og det er det.

Brett McKay: Hvad er den eneste ting, som nogen, der lytter til denne podcast lige nu, hvad kan de begynde at gøre i dag for at starte på vejen til økonomisk uafhængighed?

Pete: Du kan begynde at lære om andre mennesker, der har gjort det. Det er én ting at gøre, eller du kan bare begynde at tage handling, sørg for at du har en fungerende cykel og begynde at erstatte bilture med en cykel. Jeg kan godt lide det som en psykologisk bro til bedre pengestyring, fordi det er en udfordring. Det sparer dig penge, men det får dig også til at ændre, det får dig mere fysisk fit, og det ændrer din tankegang, så du pludselig er aktiv i stedet for passiv, og du finder ud af, hvordan du løser problemer i verden i stedet for bare slapper af og trykker på gaspedalen. Jeg kan godt lide at bruge cyklen som både den figurative og den bogstavelige model til det første skridt til et økonomisk velstående liv, fordi det er det perfekte eksempel på de ting, du skal gøre, hvis du virkelig vil komme foran alle.

Brett McKay: Fantastisk. Gør hårde ting som at finde noget, der er svært, og gør det.

Pete: Ja. Jeg vil sige, at cyklen er en perfekt ... Det kan være det svære, medmindre du har noget andet i tankerne.

Brett McKay: Fantastisk. Pete, hvor kan folk lære mere om dit arbejde?

Pete: Der er kun ét sted, bare min blog, mrmoneymustache.com, og den viste sig på mange andre ting som aviser og podcasts og lignende for nylig, så du også kan kigge igennem dem i min mediesektion, hvis du vil have mere af dette store billedinterview men virkelig, hvis du bare vil skrue igennem nogle af de tidlige artikler og derefter se om du synes om dem, og hvis du gør det, så er der en uendelig kæde, fordi jeg har skrevet denne ting i 4 år. Der er meget der at have det sjovt med.

Brett McKay: Pete, Mr. Money Moustache, mange tak for din tid. Det har været en fornøjelse.

Pete: Ligeledes. Tusind tak.

Brett McKay: Vores gæst i dag var Pete. Han er ejer af bloggen, Mr. Money Mustache. Du kan finde ud af mere om hans arbejde og nogle flere råd om personlig økonomi på mrmoneymustache.com. Det indpakker endnu en udgave af Art of Manliness Podcast. For flere mandige tip og råd, skal du sørge for at tjekke webstedet Art of Manliness på artofmanliness.com. Hvis du nød showet, får du noget ud af det, ville jeg virkelig sætte pris på det, hvis du ville give os en anmeldelse på iTunes eller Stitcher eller hvad det end er, du bruger til at lytte til podcast. Det vil hjælpe os med at få feedback om, hvordan vi kan forbedre showet, samt få ordet om podcasten til flere mennesker. Jo flere jo bedre. Jeg sætter virkelig pris på det. Indtil næste gang er dette Brett McKay, der fortæller dig at forblive mandig.