9 måder at investere uden at placere penge på aktiemarkedet

{h1}

Redaktørens bemærkning: Dette er et gæstepost fra Jeff Rose.


Som finansiel planlægger bruger jeg meget af min tid på at rådgive klienter om, hvordan og hvor de skal investere deres penge. Mellem obligationer, gensidige fonde, ETF'er og endda individuelle aktier, der tilbyder udbytte, er der et stort antal muligheder derude for investorer til at dyrke deres penge på aktiemarkedet.

Aktiemarkedet kan dog være ustabilt på måder, som den gennemsnitlige investor kan finde vanskeligt at se på. Når mine kunder føler sig rykket af markedets op- og nedture, vil de ofte bede mig om rådgivning om alternativer til at investere i aktiemarkedet.


Her er ni mulige investeringsalternativer, der også kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.

1. Fast ejendom

I mange år var fast ejendom et af de mest populære alternativer for investorer, der var skitne over aktiemarkedet. Desværre var det også en investering, som alle, der havde set hjemmevendende shows på HGTV, troede, de forstod (inklusive din virkelig). Selvfølgelig ved vi alle, hvad der skete i 2008 - og seks år senere er mange investorer stadig forsigtige med ejendomsmarkedet.


Men på mange markeder er priserne stadig ikke helt genoprettet efter nedbruddet, hvilket betyder, at det er muligt for gennemsnitlige investorer at tilføje fast ejendom til deres porteføljer. Generelt er der fire tilgængelige ruter til investering i fast ejendom. Jeg deler to, som jeg kender, og så får jeg en legitim ejendomsinvestor til at dele sine populære metoder.



For det første er det at købe en lejebolig som enkeltperson, og det andet at købe aktier i en ejendomsinvestering (REIT).


Det er ret ligetil at købe en udlejningsejendom individuelt, men fordi du bliver nødt til at investere penge i vedligeholdelse og tid til at være udlejer, er det ikke nødvendigvis alles kop te. Medmindre du bruger et administrationsselskab - som vil skære i din fortjeneste - kan du opleve, at det at være udlejer tager for meget af din tid og ressourcer.

En ejendomsinvestering har på den anden side en mindre praktisk metode til at komme ind på ejendomsmarkedet. EN REIT (udtalt som rim med 'godbid') fungerer på samme måde som en gensidig fond, bortset fra at investeringen er i fast ejendom. Grundlæggende er REIT en gruppe, der investerer i ejendomsejendomme og giver investorer mulighed for at købe aktier i REIT. Disse trusts modtager skattefordele til gengæld for at betale det meste af deres indkomst til aktionærerne. Investorer kan købe aktier i REIT på offentlige børser, hvilket betyder, at investeringen er ret likvid. Derudover udbetaler aktier i REITs regelmæssigt udbytte.


Brandon Turner fra BiggerPockets.com har investeret i fast ejendom siden han var 21 år. Her er hvad han havde at tilbyde om emnet investering i fast ejendom:

Der er to andre populære ejendomsmetoder, som alle kan overveje:


  1. Bemærkninger - du kan faktisk investere i papirsedler, anden pant osv. Du kan købe og sælge sedler ligesom fast ejendom, og der er sedelmæglere, der håndterer disse ting.
  2. Crowdfunding-portaler - for nylig med ændret lovgivning har der været et skud af nye portaler, der gør det muligt for enkeltpersoner (primært akkrediterede investorer) at gå sammen via internettet for at finansiere ejendomshandel. Websteder som RealtyMogul og Fundrise fører an i denne eksploderende niche.

Husk, at investering i lejeboliger ikke er for svag af hjertet. I modsætning til aktier eller gensidige fonde - hvor du simpelthen kan stole på, at din mægler foreslår og køber 'vindere', tager investering i fast ejendom generelt noget aktivt med fra investerernes side.

Dette betyder ikke, at du skal bruge weekender og aftener på at lave toiletter og tage opkald fra lejere - men det betyder, at du skal undersøge, hvordan man beregner ejendomsafkast, bruge tid på at finde de bedste lokale markeder at investere i, interview og hold ansvarlig for de bedste ejendomsadministratorer til at styre dine lejere, og kør din virksomhed som en virksomhed. Dette kan gøres med så lidt som et par timer om måneden - men det kræver stadig noget aktivt engagement for at få det bedste afkast.


Hvis du beslutter dig for at investere i fast ejendom, skal du sørge for at lave dine lektier. Tal med eksperter som mæglere, ejendomsinvestorer og din finansielle rådgiver. Fast ejendom virker som en simpel investering, men der er meget, som du måske ikke overvejer. Bare spørg enhver hjemmeflipper, der badede i 2008.

2. Kunst, antikviteter og samlerobjekter

At vokse op for min idé om en samlerobjekt var min favorit G.I. Joe: Slange øjne.

Lad mig starte med at sige, at du aldrig skal købe noget kunstværk eller samlerobjekt, medmindre du rent faktisk elsker det og nyder det. Det er fordi årsagen til skabelsen af ​​ethvert kunstværk - fra et oliemaleri til en Chippendale-garderobe til en tegneserie - er at tale med nogen, der vil sætte pris på det. Hvis det i det mindste ikke er noget værd til dig - du kan ende med at sidde fast med et stykke, som ingen ønsker, selv dig selv.

Når det er sagt, kan kunstværker og samleobjekter være et godt sted at investere dine penge, forudsat at du er i det i lang tid. Det skyldes, at din investering i et smukt kunstværk eller et sjældent stempel ikke er korreleret med aktiekurser, i modsætning til alle investeringer, du foretager på aktiemarkedet. Så selvom dine lagre er nede, kan værdien af ​​dine samleobjekter muligvis være op. Desuden kan individuelle kunstnere og stykker præstere bedre end gennemsnittet, hvilket betyder, at din nuværende investering kan være meget mere værd flere år nede.

Det er selvfølgelig vigtigt at huske, at investering i sådanne materielle aktiver betyder, at din investering slet ikke er likvid - så du skal kun bruge penge på kunst, som du har råd til at have bundet, potentielt i mange år.

Som med fast ejendom er det vigtigt at undersøge enhver kunst, som du er interesseret i at købe. Ved hvad du køber, og sørg for at købe det af de rigtige grunde.

Nogle gode nyheder for kunst og investering af nybegyndere: ifølge Michael Moses, pensioneret New York University-forretningsprofessor og grundlægger af Beautiful Asset Advisors, 'kunst til lav pris har tendens til at overgå dyre kunst [som en investering].'

3. Guld og sølv

Alle vil købe guld og alle vil købe sølv. Dette skyldes i høj grad prisen på guld (og andre ædle metaller) er steget i løbet af de sidste par år.

Du er nødt til at indse det guld er en risikabel investering, og det svinger ligesom et individuelt lager - nogle gange mere! Når det er sagt, er det et alternativ på aktiemarkedet, så hvis du er bange for aktiemarkedet, kan investering i guldmønter være en levedygtig mulighed for dig.

Todd Tressider, en finansiel coach og tidligere hedge fund krybbe i FinancialMentor.com havde dette at sige om guld:

Fordelen ved guld er, at det er et af de få aktiver med lav-negativ sammenhæng med aktier, hvilket giver en værdifuld porteføljediversifier. Desværre for guldinvestorer har det gule metal ikke leveret meget diversificeringsfordel under de seneste deflationsmarkeder. Når det er sagt, kan inflationære bjørnemarkeder muligvis se værdifuld nedadgående beskyttelse mod guld svarende til den rolle, statsobligationer har haft i de senere år.

Min bloggende kollega Len Penzo tilbyder nogle gode råd om investering i guld og sølv - skønt han betragter ædle metaller som en forsikring mod et potentielt kollaps i dollaren snarere end som en investering.

4. Vin

Fin vin er ikke kun et lækkert tilbehør til din yndlingsbøfmiddag - det kan også være en værdifuld investering.

Forudsat at du går ind i vininvesteringer med en klar forståelse af, hvilke årgange og vinmarker der er mest efterspurgte, og hvad der er nødvendigt for at beskytte din investering, kan du forvente at returnere mellem 6 og 15 procent årligt.

At få den klare forståelse er selvfølgelig ikke en lille bedrift, hvis du ikke allerede er en vinentusiast. Det er fordi det vil være nødvendigt at investere i store mængder for at høste et anstændigt afkast (da 15% på et par flasker næppe vil gøre virksomheden det værd), og din investering skal opbevares i en temperatur- og fugtighedsstyret miljø. Endelig skal du holde meget detaljerede fortegnelser over dine indkøb for at tilfredsstille dine fremtidige købere - de vil gerne vide den nøjagtige herkomst af deres drikkevare.

5. Peer-to-Peer-udlån

En af mine foretrukne økonomiske fordele ved den moderne og innovative verden er stigningen i peer-to-peer-udlån.

Denne investering er bare, hvad det lyder som: du låner penge til en peer og får betalt renten. Det er gavnligt for begge parter - låntager betaler ofte en lavere rente, end de ville modtage fra en traditionel bank, mens långiverens afkast ofte er højere end hvad de kunne opnå gennem andre investeringer.

Jeg har personligt investeret igennem Udlånsklub, som sammen med Trives, er de to bedste peer-to-peer-spillere derude. Det, jeg bedst kan lide ved peer-to-peer-udlån, især gennem Lending Club, er, at de penge, du investerer, er diversificerede.

Lad os sige, at du investerer $ 1.000. Af de $ 1.000 vil kun $ 25- $ 50 gå til en enkelt låntager, så hvis den pågældende låntager misligholder, mister du ikke hele din investering. Dette er som at købe aktier i en gensidig fond: Hvis en af ​​disse aktier i den gensidige fond går op i mave, har du stadig 99+ aktier i fonden, der stadig tjener dig penge.

Et andet godt aspekt ved peer-to-peer-udlån er den lave bar for adgang: minimumsinvesteringen er kun $ 25 for Lending Club.

Hvilken peer-to-peer-långiver er bedst? Jeg var selv nysgerrig, så jeg startede Prosper Vs. Lending Club eksperiment og åbnede en konto med hver. Fra nu af har begge givet mig tocifrede afkast, og jeg har endnu ikke haft nogen standardindstillinger. Jeg har været meget tilfreds med resultaterne hidtil og vil opfordre alle til at tjekke det ud. (Bemærk: peer-to-peer-udlån er ikke tilgængelig i alle stater.)

6. Treasury Notes

Onkel Sam vil have dig ... til at investere! Det er en af ​​de sikreste af alle mulige investeringer at lægge dine penge i et amerikansk statsobligation, fordi renter og hovedstol er garanteret af den amerikanske regerings 'fulde tro og kredit'.

Selvfølgelig, som du ved, jo sikrere investeringen er, jo lavere er afkastet. Så at lægge dine penge i en bestemt statsobligation måske ikke slå inflationen. Imidlertid, eksperter hævder at ti-årige statsobligationer (også kendt som T-sedler) er ved at se en rentestigning i 2014.

Hvis du vil ind på dette, skal du huske, at T-toner modnes i alt fra to til ti år. Afhængig af modenhedsdatoen er den mindste investering $ 1.000 til $ 5.000.

Sådan fungerer det: Når du investerer i en T-note, køber du noten for et beløb under pålydende værdi. For eksempel kan du købe en $ 1.000 T-note til $ 950. Du modtager et fast beløb af interesse hvert år i løbet af T-noten. Du kan muligvis opkræve 3% renter om året (som udbetales halvårligt), hvilket betyder, at du får i alt $ 30 om året for en ti-årig T-note, og i slutningen af ​​løbetiden vil du indløse sedlen ind for hele $ 1.000 - hvilket gør din investering på $ 950 til en værdi af $ 1.300 samlet. Det er dog vigtigt at bemærke, at du skylder føderale skatter på dine rentebetalinger, selvom du ikke behøver at betale statsskatter eller kommunale skatter.

Et andet stort plus for T-noter er, at der er et blomstrende sekundært marked for dem, hvilket betyder, at de er en ret likvid investering.

7. Opbygning af en CD-stige

Det gode gamle indskudsbevis har altid været et bemærkelsesværdigt sikkert sted at opbevare dine kontanter. Men mens din hovedstol er beskyttet, vil din rente være temmelig lav, og du mister nogle af de renter, du har tjent, hvis du skal have adgang til dine penge inden udløbsdatoen.

Men du kan hjælpe med at maksimere dit indtjeningspotentiale og holde dine penge mere likvide ved at oprette en cd-stige. Lad os sige, at du har $ 15.000 til at investere og er interesseret i en femårs tidsramme. I stedet for at lægge hele enchiladaen i en enkelt cd, kan du investere i fem forskellige cd'er med stigende løbetid. For eksempel:

  • 3.000 dollars investeret i en 1-årig cd
  • 3.000 dollars investeret i en 2-årig cd
  • 3.000 dollars investeret i en 3-årig cd
  • 3.000 dollars investeret i en 4-årig cd
  • 3.000 dollars investeret i en 5-årig cd

Når din første CD modnes, får du din oprindelige $ 3.000 investering plus renter tilbage fra den første CD, som du derefter kan geninvestere i en ny 5-årig CD (da resten af ​​CD'erne er flyttet 'op' på stigen af løbetid).

Fordelen ved denne strategi er, at du kan drage fordel af højere priser, når din laveste CD-stige modnes. Og hvis du finder ud af, at satserne er faldet, har du stadig penge investeret i cd'er med de tidligere højere satser.

Selvfølgelig har cd-renter næppe slået inflationen i nogen tid, så selv med cd-stigen er det ikke en god måde at vokse din formue på at investere dine penge i indskudsbeviser. Når renter springer tilbage, kan dette dog være en god alternativ investering.

8. Investering i en lille virksomhed

For flere år siden udtjente en god ven min Roth IRA til at bruge til sin lille virksomhed. På det tidspunkt var jeg W-2-medarbejder hos mit gamle mæglerfirma, og jeg troede, at han var helt nød. Jeg forstod simpelthen ikke, hvordan det at eje din egen virksomhed kunne hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.

Men jeg erkender nu, at du kan investere penge i din egen virksomhed, der kan give dig en fremragende kortsigtet pengestrøm og en potentiel større lønningsdag, hvis du nogensinde beslutter at sælge.

Justin Spring, en AoM-gæsteskribent, delte tidligere sine 5 uvurderlige lektioner for starte en virksomhed. Hvis du føler, at du har 'start en forretningskløe', skal du læse hans indlæg - især lektion nr. 5 om, hvordan spænding ofte skyder god dømmekraft.

At være en mindre virksomhedsejer er naturligvis ikke nødvendigvis for alle. Du elsker måske din 9-til-5 eller ved simpelthen, at du ikke har temperament til at være din egen chef. Du kan stadig være en lille forretningsinvestor, selvom det ikke er din virksomhed.

I så fald kan du enten foretage en egenkapitalinvestering, hvilket betyder at du har delvist ejerskab af virksomheden og får del i overskuddet eller en gældsinvestering, hvilket betyder at du låner penge til virksomheden til gengæld for renteindtægter og eventuel tilbagebetaling af din indsats. Investering i en virksomheds gæld er mindre risikabelt, delvis fordi hvis virksomheden ikke opnår det, betales kreditorerne før aktionærerne.

Investering i små virksomheder er dog risikabelt, fordi 50% af alle små virksomheder fejler inden for de første fem år. Men den øgede risiko giver også øgede muligheder for afkast. Hvis du investerede i Apple eller McDonalds tilbage, da de var start-ups, ville du være velhavende på Scrooge McDuck-niveau i dag.

9. dig selv

Noget, som jeg prøver at minde mine klienter om, er at de er deres egne bedste aktiver. Du kan altid gøre noget for at forbedre dine færdigheder, din effektivitet, din uddannelse, din tidsstyring eller din prestige inden for dit felt.

For mig har jeg investeret i min karrierebetegnelse ved at blive en Certificeret finansiel planlægger. Ikke kun bidrog denne investering i mig selv til at skelne mig fra de over 800.000 personer derude, der kalder sig ”finansielle rådgivere”, men det hjalp mig også til at få en dybere forståelse og forståelse af den økonomiske planlægningsproces.

Måske er der betegnelser eller grader i dit felt, der kan føre dig til potentielle rejser eller åbne nye muligheder for dig på dit job.

Alternativt kan investering i dig selv betyde at ansætte en coach til at hjælpe dig med at realisere uudnyttet potentiale. Der er mange forskellige typer busser, der kan lejes afhængigt af dit behov. Nogle coachingeksempler inkluderer: liv, sundhed, forretning, karriere, iværksætter og mere.

Uanset om det er at ansætte en coach eller bruge penge på et kontor, så du ikke længere behøver at møde klienter ved dit køkkenbord, når du bruger penge på at forbedre dig selv og din karriere, åbner du muligheden for utrolige afkast på din investering.

Smarte investeringer

Warren Buffett foreslår, at du aldrig investerer i noget, du ikke forstår. Så uanset om du er så fortrolig med aktiemarkedet som en dagshandler, eller du hellere vil lægge dine penge i noget håndgribeligt, skal du sørge for at forstå alle ind og ud af dine investeringer, før du underskriver den stiplede linje.

____________________________________________________________

Jeff Rose er en certificeret finansiel planlægger, der har en usædvanlig besættelse af In-N-Out Burger.