7 personlige finansmål i dine 30'ere

{h1}


For et par måneder siden offentliggjorde vi et indlæg om 11 personlige finansmål i dine 20'ere. I dag ser vi på 7 personlige økonomimål for dine 30'ere. Mens mange af de mål, du skal sætte i løbet af dette årti af dit liv, simpelthen er en fortsættelse af dem, som du forhåbentlig startede på i det forrige, bringer dine trediverne nogle unikke personlige økonomiudfordringer, der ikke eksisterede, da du var relativt ubekymret 20- noget. Som en ven engang udtrykte det, ”I dine 30'ere er du bare kører. ” Du er sandsynligvis gift, har små børn, og din karriere begynder at tage fart - alt starter og / eller accelererer på én gang. Og med disse nye ansvarsområder følger nye personlige finansmål.

Når du læser de foreslåede personlige økonomimål for dine 30'ere, skal du huske at alle er på et andet sted, så alle vil naturligvis have forskellige mål. Men hvis du føler dig forvirret og overvældet af penge, er det undertiden nyttigt at se forslag til milepæle, der skal ramme på bestemte punkter i dit liv. Du kan derefter tage disse brede forslag og forfine dem, så de passer til dine personlige forhold.


1. Spar seks måneders indkomst i din nødfond. Forhåbentlig er du nu begyndt en nødfond. I dine 20'ere var målet at få mindst $ 1.000 på din opsparingskonto, før du begyndte at betale din gæld. Dette gav en lille pude for at forhindre dit økonomiske liv i at spore ud af uforudsete udgifter. I dine 30'ere har du sandsynligvis mere på banen, end du gjorde i 20'erne - som en kone og børn at tage sig af og et pant. Mens det at have $ 1.000 i besparelser vil helt sikkert hjælpe, vil du have endnu mere sikkerhed end det, hvis du mister dit job på grund af en fyring eller en skade. Til det formål skal du gøre det til et mål at spare mindst seks måneders indkomst i din nødfond, mens du er i 30'erne. Hvorfor seks måneder? Undersøgelser har vist, at når du mister et job, tager det cirka den tid at få et nyt. At have seks måneders indkomst på din opsparingskonto vil sikre, at du kan fortsætte med at forsørge din familie, mens du rammer fortovet på udkig efter et job.

Og udover at beskytte dig mod negative begivenheder, har du seks måneders kontanter i banken dig lidt frihed til at tage nogle risici. Måske vil du endelig starte den virksomhed, du har drømt om, eller måske kommer der en mulighed for at rejse i tre måneder. Din beredskabsfond kan hjælpe dig med at udnytte disse muligheder.


Kort sagt, seks måneders kontanter i banken er en meget effektiv måde at gøre det på bliver mere antifragile.

For at få ekstra personlige finansieringspoint, prøv at spare et års indkomst, når du fylder 40 år.


2. Betal alle ikke-prioritetsgæld. I 20'erne betalte du al din kreditkortgæld og startede en tilbagebetalingsplan for dine studielån. I dine 30'ere er målet at holde sig til den plan - holde kreditkortgæld i skak og betale alle dine ikke-prioritetsgæld. Vær aggressiv med det. Skær dine udgifter med sparsommelig levende, tjen ekstra penge gennem sidestænger, og omdiriger så meget af din opsparing og indkomst som muligt til at fjerne dine studielån og enhver anden gæld. Hvis du ikke synes, det er muligt at betale din gæld, mens du forsøger at forsørge en familie med et gennemsnitligt indkomstjob, skal du bare læse erfaringerne fra folk, der fulgte Dave Ramsey's Total Money Makeover-program. Du finder flere eksempler på familier på fem eller seks, hvor manden var den eneste fuldtidsindtægter, der stadig formåede at nedbetale seks cifre af gæld på få år. Det kræver bare dedikation og ofring.

3. Forøg pensionsopsparingen til mindst 15%. Forhåbentlig har du nu oprettet en form for pensionskonto og yder regelmæssige bidrag til den; du vil ikke være en af ​​de 40% (!) af Baby Boomers, der har ikke noget reddet til deres gyldne år. Når du betaler mere af din gæld, skal du begynde at flytte nogle af de penge, der ikke længere går til lån til din pensionskonto. De fleste personlige økonomieksperter er enige om, at du i dine 30'ere skal spare i det mindste 15% af din indkomst til pension. Hvis du vil sikre dig, at du har masser, skal du sigte mod 20%. Ved du ikke, hvad du skal investere i? Tjek vores indlæg om indeksfonde - den bedste investering på aktiemarkedet for næsten alle.


4. Få din ejendom planlægning i orden. Du dør en dag. Kan være om 50 år, eller det kan være i morgen. Når det sker, skal din ejendom indstilles i orden og distribueres til dine overlevende. Hvis du vil kontrollere, hvordan dine ting uddeles, når du er væk og gøre processen så besværlig og konfliktfri som muligt for dine kære, skal du have en vilje eller en tillid på plads. Testamente og tillid er især vigtige, hvis du har børn. Hvis du og din kone begge dør, hvem vil du så passe på dem? Hvordan vil du bruge pengene på dine konti til at rejse dem? Ud over et testamente eller tillid skal din ejendomsplan have dokumenter som et forskudsdirektiv og holdbar fuldmagt. I stedet for at din familie skændes om, hvorvidt du skal trække stikket på dig, når du er i koma, skal du selv tage den beslutning med en levende vilje og en sundhedsomsorgsbetegnelse (den person, der får ringet til skuddene, når du ikke er i stand til ved at gøre sådan).

For mere information, se vores artikel om ejendomsplanlægning.


5. Overvej sigt livsforsikring. Når du er i 30'erne, begynder du at opbygge et økonomisk fundament, der giver dig mulighed for at give din familie komfort og sikkerhed. Men hvad ville der ske, hvis du døde i morgen? Ville din familie stadig være i stand til at leve komfortabelt, eller ville de kryptere for at finde ud af, hvordan man kan få enderne til at mødes, fordi du ikke længere er der for at forsørge dem?

Tag et skridt for at sikre, at din familie bliver taget hånd om ved at købe livsforsikring.


Det er nøglen, at du sørger for, at den livsforsikringspolice, du får, er semester livsforsikring. Der er en anden type livsforsikring derude kaldet kontant værdi eller politikker for hele livet der er meget dyrere og forvirrende; det varer hele dit liv, og du skal betale til det, indtil du dør. Med term livsforsikring betaler du derimod en månedlig præmie for en bestemt periode (kan være 10, 20 eller 30 år). Hvis du dør inden for løbetiden, udbetaler forsikringsselskabet et bestemt beløb til dine modtagere. Så for eksempel, hvis du købte en $ 500.000, 20-årig livsforsikringspolice, hvis du sparkede spanden 10 år efter at have købt politikken, vil din kone (eller den, du angav som modtager) få $ 500.000 fra forsikringsselskabet.

De fleste mennesker køber ikke livsforsikring, fordi de synes, det koster for meget. Men som finansplanlægger Jeff Rose skrev ind et tidligere indlæg:

'Ikke sandt! En sund 35-årig mand kan få 500.000 dollars i terminsforsikring i 20 år til prisen på 6 dobbelt-dobbelt om måneden kl. In-N-Out Burger. Selvom du ikke får den samme øjeblikkelige tilfredshed, når du foretager betalingen, kan du være sikker på, at din familie bliver taget hånd om. '

Og hvad hvis du overlever politikens løbetid? Nå, tillykke! Du lever stadig. Det er gode nyheder. Forhåbentlig har du sparet nok i løbet af den tid, at du har så mange penge, at du ikke har brug for en anden forsikringspolice for at tage sig af dine kære, når du dør af alderdom.

6. Start en 529-plan for dine børn. Jeg ved ikke, hvad fremtiden for videregående uddannelse vil være. Måske vil folk i de næste 15 år kunne få en universitetsuddannelse gratis online, eller måske vil collegeundervisningen fortsætte med at stige med en hastighed på 5% hvert år. Jeg håber på førstnævnte, men bank - bogstaveligt talt - på sidstnævnte. Så snart hver af mine børn blev født, oprettede jeg en 529 college-opsparingskonto til dem, som jeg nu yder regelmæssigt månedlige bidrag til. Selvom du ikke kan afskrive det beløb, du bidrager til en 529 på din skat, er den rente, kontoen genererer, skattefri. Så hvis Juniors plan tjener $ 10.000 i renter, behøver du ikke betale skat af de $ 10.000, når han begynder at trække penge ud for at betale for skolen.

Hvis dit barn beslutter ikke at gå på college, kan du tildele kontoen til et andet barn og videregive skattefri indtjening. Hvis det ikke er en mulighed, kan du indløse kontoen, men betale en bøde på 10% på den påløbne indtjening.

7. Få en revisor (hvis din økonomi er kompleks). Da du var i 20'erne, var din økonomi sandsynligvis ret enkel. Du har muligvis kun haft en kontrol og en opsparingskonto og måske et par regninger. Når du kommer ind i 30'erne, begynder din økonomi at blive mere kompleks - realkreditlån, husejereforsikring, flere pensionskonti, universitetsopsparingsplaner, måske endda en side-trængsel forretning. Alle disse tilføjelser til dit økonomiske billede vil helt sikkert gøre skatter mere komplicerede. Mens du kan bruge software til at guide dig gennem processen, kan en certificeret personlig revisor sørge for, at du ikke betaler mere i skat, end du burde være, og sparer dig masser af tid - især hvis din økonomi er lidt mere kompleks end den gennemsnitlige Joe.

Indtil for et par år siden lavede jeg mine egne skatter med TurboTax. Med voksende forretnings- og økonomiske kompleksiteter tog skatter mig for evigt, og jeg efterlod bestemt penge på bordet. Så jeg besluttede at ansætte en revisor, og det er let en af ​​de bedste beslutninger, jeg nogensinde har taget. Hun fandt hurtigt steder, hvor jeg betalte for meget på skatten. Bedst af alt bruger jeg næppe nogen tid på mine skatter selv. Bare et par minutter at samle formularer til hende og derefter gennemgå dem, før jeg sender dem ind.

Eventuelle andre økonomiske mål, som du synes, en 30-noget skal sigte mod? Del dem med os Twitter eller Facebook!