30 dage til en bedre mand Dag 25: Start en gældsreduktionsplan

Siden jeg er uddannet jurist, har jeg kigget på gælden, som Kate og jeg har akkumuleret i vores skoletid. Og det er ikke smukt. Jeg hader gæld. Jeg hader følelsen af ​​at skylde en anden person penge. Jeg hader at tænke, 'Åh godt, jeg har x beløb i besparelser!' Og så indså jeg, at når jeg tager højde for, hvor meget gæld jeg har, har jeg faktisk intet til mit navn.


En del gæld er nødvendig for at komme videre i livet og opbygge en fremtid. Men der er få ting, der er mere fascinerende end overdreven gæld. En mand skal stræbe efter at være så selvhjulpen som muligt. At kunne stå på egne ben. At kunne planlægge for fremtiden uden at blive hæmmet af fortiden. At være fri for afhængighederne. At leve uden at en anden mand kigger over skulderen.

Gæld frarøver dig disse ting. Renterne fra din gæld er din indehaver, der skygger dig overalt:


“Renter [på gæld] sover aldrig eller sygner eller dør; det går aldrig til hospitalet; det fungerer på søndage og helligdage; det tager aldrig en ferie; det besøger aldrig eller rejser; det tager ingen glæde; det er aldrig afskediget eller afskediget fra arbejde; det fungerer aldrig på reducerede timer. ... Når du først er i gæld, er renter din ledsager hvert minut dag og nat; du kan ikke undgå det eller glide væk fra det; du kan ikke afvise det; det giver hverken til anmodninger, krav eller ordrer; og når du kommer i vejen eller krydser kursen eller ikke opfylder dens krav, knuser det dig. '
-J. Reuben Clark Jr.

I løbet af de sidste 10 år havde folk en ret mangelfuld holdning til deres økonomi og troede, at økonomien ville holde trit med deres gæld. Recessionen har brudt denne boble af fantasi. Den gennemsnitlige amerikanske familie bærer $ 8.000 til $ 10.000 i kreditkortgæld, og det inkluderer ikke engang det beløb, de skylder på nye biler!


Folk er vågnet op af deres orgie med at bruge en grim, gældfyldt tømmermænd. Selvom du ikke gør så ondt af gæld, som du har påtaget dig, er det absolut den mandige ting at gøre at betale din gæld ned. At være gældfri giver dig en uovertruffen følelse af uafhængighed og selvrespekt.

Der er flere måder at gå til angreb på din gæld. Nedenfor giver vi to forslag. Men det første du skal gøre er at finde ud af, hvor meget der har råd hver måned til at betale din gæld. Så lad os starte der.


Bemærk: Mange økonomiske eksperter anbefaler dig starte en nødfond inden du begynder at betale gæld. Det er dit valg.

Kom med din månedlige gældsmøtrik

Hvis du ikke har betalt noget for din gæld, eller hvis du ikke har betalt meget, fordi du har det som om der ikke er noget vridningsrum i din månedlige indkomst, så er det første, du skal gøre, at finde ud af nøjagtigt hvor meget du kan betale til din gæld hver måned ved at udfylde et månedligt budget.


Gå tilbage til dit budget, som du oprettede for et par dage siden. Hvor meget har du afsat til at betale gæld? Kunne du afsætte mere? Du tænker måske over for dig selv, ”Der er ingen penge tilbage til at betale min gæld! Jeg har nået min grænse. ” Men jeg har fundet ud af, at hvis vi ser hårdt nok ud og er villige til at ofre, kan vi altid finde flere penge, der kan gå til at betale vores gæld. For eksempel kan du slippe af med kablet, dele en bil med din ægtefælle eller tage din frokost på arbejde i stedet for at spise ude. Gør nok af disse små ting, så får du hurtigt et godt stykke kontanter, der kan gå mod at betale din gæld.

Mulighed nr. 1: Betal først gælden med den højeste rente

At betale din gæld med den højeste rente først gør den mest økonomiske sans. Ved at tackle de lån, der koster dig mest i renter, kan du spare dig selv penge i det lange løb, og du kan muligvis betale din gæld hurtigere. Følg disse trin for at begynde at reducere din gæld på denne måde:


Tag et stykke papir, og noter al din gæld i rækkefølge fra højeste rente til laveste rente. Normalt vil dine højeste renter være på kreditkort og billån, og dine lavere renter vil være på studielån.

Fokuser på at betale gælden med den højeste rente. Tag gældsmøtrikken, som du lige har beregnet, og ret så meget som muligt mod at betale gælden med den højeste rente.


Fortsæt med at foretage minimumsbetalinger på resten af ​​din gæld. Du kan ikke betale en kreditor på andres bekostning, ellers vil du ende i dyb doo doo.

Når gælden med den højeste rente er betalt, skal du begynde at lægge de penge, du betalte på den, mod gælden med den næsthøjeste rente. Når denne gæld er betalt, skal du begynde at gå efter den næsthøjeste rente og så videre, indtil det hele er afbetalt.

Valgmulighed nr. 2: Dave Ramsey's Debt Snowball Plan

En tilbagebetalingsplan, der er populær blandt folk, er Dave Ramsey's 'Snowball-plan.' Sådan fungerer det:

Noter din gæld i rækkefølge fra laveste saldo til højeste saldo. Tag ikke højde for renten. Vi fokuserer bare på restgælden.

Tildel så meget af dit månedlige budget som muligt betale gælden med den laveste saldo.

Når gælden med den laveste saldo er afbetalt, er du tilføj de dollars, der havde været til den gæld, til det, du har betalt mod den næst laveste gæld. Hver gang du betaler en gæld, er det beløb, du kan anvende på den resterende gæld, lidt større. Således navnet 'Gæld Snowball Plan.'

Fordelen ved gældssneboldplanen er psykologisk. Ved først at få succes med at afbetale mindre gæld får du øjeblikkelig positiv feedback, der kan tilskynde dig til at fortsætte med at betale din gæld. Ulempen ved sneboldmetoden er, at du ender med at betale mere i renter, end du ville, hvis du først fulgte gælden med den højeste rente. Men hvis ideen om at betale en kreditkortregning på $ 10.000 synes for skræmmende, skal du gå efter den lavt hængende frugt ved først at betale $ 2.000-regningen. Det vil forhåbentlig få dig i gang ned ad vejen for at reducere din gæld.

Dagens opgave: Begynd at nedbetale din gæld

Vi betaler ikke vores gæld natten over, men vi kan i det mindste komme i gang. Dagens opgave er at sætte sig ned og etablere en gældsreduktionsplan. Rapporter til Fællesskab hvilken metode du går efter, og hvilken gæld du går efter først.